『保険貧乏』にならない考え方│知らないと1,000万円損します

保険を見直すだけで、生涯1,000万円以上の節約になります。

この記事では

• そもそも『保険とはどういうものか』という基本から
• どんな保険にも応用できる考え方
• 必要な保険の具体例

まで解説します。

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生涯、保険にいくらかかるのか

【ふつうの家庭】平均でも1,000万円以上

単純計算で、保険料を

• 月2.5万円(年間30万円)
• 40年間

支払うと、合計1,200万円になります。

でも実は、これらの保険料ってほとんど不要って知ってました？

【かしこい家庭】16~240万円でOK

必要な保険は最大で3つだけ(後述します)で、保険料を全部合わせても月5,000円(年6万円)以内で収まります。
これなら、40年で240万円ほど。

先ほどの平均と比べて、1,000万円もの差がありますね。

この事実を知らないだけで、保険に多額の無駄金を払うことになります。
最初は信じられないかもですが、詳しく解説していくので、一緒に考えていきましょう。

そもそも『保険』とは？

そもそも、保険って何ですか？

いざ説明しようとすると、意外とつかみどころが無かったりしますよね。

保険の本質はギャンブル

まずは、保険の本質を整理します。

日本人はこの認識が抜けてるので、ほとんどの人が保険貧乏です。

あなたも、保険にこんなイメージを持っていませんでしたか？

• 社会人になったら「当然、入るもの」
• いろいろな保険を活用すべき
• 保険料は安心料であり、必要経費。

保険の正しい活用法

保険との付き合い方の正解は

のダメージを回避するために、保険を活用する。これだけ。

とはいえ、いきなり必要な保険だけを選ぶのは難しいので、まずは何がゴミ保険なのかを見ていきましょう。

不要な保険の見分け方

ポイントは大きく2つ。

「お金が増える保険」は、全部アウト

保険の仕組みからお金を増やすことは不可能なので、お金が増える保険は全部ダメ。

そもそも保険料は、リスクヘッジのためのコストだから、全部損してもいいんです。

つまり、掛け捨てじゃない

• 貯蓄型保険(満期でちょびっとだけ増える保険)
• 個人年金保険

これらの保険はすべて不要ってこと。

「不安に備える保険」は、ほとんどアウト

ここまでで、掛け捨て保険以外はダメだと分かりましたね。
とはいえ、掛け捨て保険なら無条件にOKではありません。

具体的には、保険に入っている理由が

という感じ。

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このように『不安』の正体を、理性的に数字で判断すべきなんです。
(保険は不幸になったらお金がもらえるだけなので。)

　

という弱い気持ちを保険会社は狙ってきます。

　

さて、ここまでを踏まえると

1. 掛け捨て保険であり
2. 「めったに起きない」けど、起きたら「人生終了」レベルの損失が明らか

という条件を満たすのが必要な保険だと分かりますね。

とはいえ、結局どの保険が必要か分かりにくいと思うので、具体的な3つの保険をここから解説していきます！

本当に必要な保険は、この3つだけ

人生に必要な保険はこの3つだけです。

どれも「めったに起きない」けど、起きたら数千万円〜数億円もの損失、つまり「人生終了」になるポテンシャルがあります。

[1]掛け捨ての生命保険

自分が死んで、生活に困る家族がいる場合のみ必要です。

ただ、人生設計が狂わないレベルで

• 妻の実家がお金持ちだったり
• 貯金がたくさんあったり
• 共働きで妻も経済的に自立できるレベル

なら、生命保険は不要です。

[2]車の任意保険(対人・対物無制限)

マイカー所有者のみ必須です。

これも、契約時に気を付けるポイントがあって

これらを見直すだけで年に数万円変わってくるので、一度しっかり見直すことが重要です。

[3]火災保険

賃貸でも持ち家でも、全員必須です。

ただ、ネットで自分で探さずに「不動産屋に言われるがまま契約した火災保険」はほぼ100%ボッタクリなので見直しが必須です。

火災保険は不動産屋を通さず、自分で契約すると

• コストは半額以下で
• より手厚い保障が受けられる

ので、見直してみてはどうでしょうか。

保険料の目安は、最大で「月5,000円(年6万円)」

以上で紹介した3つの保険に全部入っても、保険料は最大で月5,000円(年6万円)が目安です。

これ以上なら保険の見直しをすべきですね。

これまで多くの保険料を払ってきた人からすると、「たったそれだけで大丈夫？」って思うかも知れません。
でも、僕達は世界最強の保険に生まれた瞬間から入っているんです。

そう、日本の社会保険ですね。

国の賢い人たちが社会保険を作っているので、大抵のことは社会保険(と少しの貯金)でカバーできます。

さらに言えば、3つの保険が全部必要な人はわりとレアです。
養う家族がいなくて、マイカーもなければ、火災保険だけでもOKなので。

まとめ：無駄な保険は、豊かな人生の邪魔

今回の内容を、もう一度おさらいします。

豊かな人生には、大切な家族・友人との時間と、それを支える土台となるお金が必要です。
なのに、毎月の高い保険料のために長時間働くなんて、そんな馬鹿なことはないですよね。

ちょっと学んで行動するだけで、保険を最適化できて、毎月のお金のストレスが減って、素敵な日々を送れるようになります。

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