「インデックス投資」で増やして「高配当ETF」に切り替えるのはNG！

という疑問に答えます。

今回の疑問は、インデックス投資の『出口戦略』がよく分かっていないのが原因です。

この記事で出口戦略について知りつつ、改めて自分の投資の目的・手法がマッチしているか、振り返りましょう。

「インデックス→高配当に移す」よりも優れたプランは、以下の2つ。

1. 「インデックス投資」「高配当ETF」を並行する
2. 「インデックス投資」だけをやる(iDeCo追加もOK)

僕は①を実践していますが、(リアルの知人含めて)多くの人には②を勧めます。

「インデックス投資」の取り崩し方法は確立されている【4%ルール】

インデックス投資の出口戦略には、『4%ルール』という確立された方法があります。
それと比べたら、「一気に高配当ETFに乗り換える」なんて愚策すぎ。

“4%ずつ取り崩していく” と聞けば、単純計算で25年で資産が枯渇しそうな気がしますが、そうはなりません。

15~20年以上の投資期間があると、全世界株式のインデックスファンドで平均年利5%くらいが期待できるので、4%ずつ取り崩していっても資産は減らない、むしろ増えることだってあるんです！

このように無敵感のある4%ルールには、2パターンあります。

どちらも一長一短なので、完全にどっちかで固定せず、ある程度は柔軟に取り崩していけばOKですね。

特に、「暴落時期に売らない」などの工夫をすれば、トリニティ・スタディの結果より長持ちするのは必至。

「インデックス投資」と「高配当ETF」は目的が違う

このように、「インデックス投資」と「高配当ETF」は投資の目的が違います。

投資では、”自分の軸をぶらさない” ことが重要です。
自分の投資目的を書き出してみて、それに合わせた方法を選ぶのが大事なんですね。

このあたりが決まっていないと、自分に合った投資法は選べません。

　

もし、定年まで働くつもりで、すぐにキャッシュフローが必要ないなら、『インデックス投資で資産を最大化しつつ、iDeCoもプラス』することで、老後資金を安泰にできます。

このように、自分の目的に応じて

• インデックス投資(つみたてNISA) + iDeCo
• インデックス投資(つみたてNISA) + 高配当ETF

を選べるようになると、完璧ですね！

「インデックス投資」と「高配当ETF」は両立できる

先ほど僕は「インデックス投資(つみたてNISA)を基盤に、高配当ETFもやっている」と述べました。
つまり、インデックス投資と高配当ETFは、無理に片方を選ばなくていいんです。

“百聞は一見に如かず” と言いますが、投資では “百見は一体験に如かず” の方がより表現として正確。
どれだけ知識を仕入れたところで、実際に自分のお金で運用してみないと分からないことの方が多いんですね。

だから、気になるならとりあえず両方ともやってみましょう。

そうして実際にやるうちに、自分には合わないなと思ったり、価値観が変わったりしたタイミングで、一方に絞るなりすればいいかなと。

それぞれには、それぞれの良さがあることが、経験を通じて学べると思います。

「インデックス→高配当に移す」よりも優れたプラン2つ

「インデックス投資で増やす→高配当ETFに移して配当金生活」がイケてない理由を解説してきました。

という声が聞こえてきそうなので、ここからはより優れた投資プランを2つ紹介します。

①「インデックス投資」「高配当ETF」を並行する

最初から両方を並行するプランです。

「インデックス投資」で老後対策、「高配当ETF」で現在のキャッシュフローを強化してFIREも可能、って感じですね。

ただ、この方法だと高配当ETFのスポット買いが必要になので、投資関連のことを自然と調べてしまうような(若干投資マニア寄りな)人じゃないと難しいかなというのが正直なところ。

僕は毎日投資のことを考えていても飽きないような変態なので大丈夫(?)ですが、普通の人だと他にもっと優先したい趣味や家族との時間がありますよね。

なので、「投資のことは最低限だけやりたい！」って人には、以下で紹介するプラン②がオススメです。

②「インデックス投資」だけをやる(iDeCo追加もOK)

純粋に、インデックス投資だけやるプランです。

具体的には、つみたてNISA・iDeCoを満額まで積立設定するだけ。

投資についての勉強を必要だから頑張ってみたけど、「実際あまり楽しくないな…」と感じているなら、投資よりもっと楽しいと感じることに時間を使うべき。

幸いなことに、インデックス投資(つみたてNISA + iDeCo)は、

• 誰でもやるべきことは同じ
• 勉強・手間は、初期設定まででほぼ完了
• リターンはプロ投資家の平均点を取れる

というように、数ある投資法の中でも手軽さの極みです。

まとめ

主な理由は以下

• 「インデックス投資」の出口戦略は、確立されている【4%ルール】
• 「インデックス投資」と「高配当ETF」は目的が違う
• 「インデックス投資」と「高配当ETF」は両立できる

インデックス投資の出口戦略は4%ルールがイケてるので、わざわざ他の方法を試す価値はありません。

自分の投資目的によって、インデックス投資・高配当ETFを選ぶべきですが、両方ともやっても特にデメリットはないので、悩んだら少額からどっちもやってみるのがベスト。

インデックス→高配当に切り替えるより、優れた投資プランも2つ紹介しました。